Depot eröffnen: Was du vor dem ersten Klick wissen solltest
Depot eröffnen: Was du vor dem ersten Klick wissen solltest
Ein Depot ist wie ein Girokonto, nur für Wertpapiere. Es ist der Ort, an dem deine Aktien, ETFs, Anleihen oder Optionen gelagert werden. Die meisten Leute eröffnen es einmal, im Durchschnitt mit Mitte oder Ende 20, und nutzen es dann über Jahrzehnte.
Genau das ist das Problem, wenn du es falsch wählst.
Ich habe drei Depot-Wechsel hinter mir. Jeder hat mich Zeit, Nerven und ein paar hundert Euro an Gebühren gekostet, die ich bei besserer Wahl am Anfang nicht hätte zahlen müssen. Die Lektion daraus war weniger eine konkrete Broker-Empfehlung, sondern eine grundsätzlich andere Herangehensweise: Nicht „welches Depot jetzt“, sondern „welches Depot in fünf Jahren, wenn ich weiß, was ich wirklich brauche“.
Dieser Artikel geht die Fragen durch, die du dir stellen solltest, bevor du irgendwo unterschreibst. Keine pauschale Empfehlung, sondern eine Entscheidungshilfe.
Die erste Frage: Was willst du eigentlich machen?
Bevor du einen Broker wählst, solltest du wissen, welche Art von Anleger du werden willst. Die Antwort bestimmt, welches Depot zu dir passt.
Wenn du ausschließlich ETF-Sparpläne und gelegentlich Einzelaktien handeln willst:
Ein günstiger Neobroker reicht. Trade Republic, Scalable Capital, Flatex, comdirect, ING. Alle bieten breite ETF-Palette, niedrige oder keine Sparplan-Gebühren, einfache Apps. Aktien kannst du dort auch kaufen, allerdings meist nur zu deutlich höheren Gebühren als in Sparplänen.
Wenn du später Optionen oder Stillhaltergeschäfte machen willst:
Ein Neobroker reicht nicht. Trade Republic und Scalable bieten keine echten Optionen an. Du brauchst einen Broker mit Zugang zu US-Optionsbörsen. In Deutschland sind das praktisch LYNX, CapTrader oder direkt Interactive Brokers. Mehr dazu im Artikel Welcher Broker für Optionshandel?.
Wenn du Daytrading machen willst:
Fällt aus meiner Zielgruppe raus. Daytrading hat andere Anforderungen (schneller Zugang, extrem niedrige Gebühren pro Trade, spezielle Tools) und ist ein anderes Thema. Dieser Artikel geht davon aus, dass du langfristig anlegen willst.
Wenn du unsicher bist, wähle direkt einen Broker, der ETF-Sparpläne, Aktien und Optionen anbietet. Dann musst du nicht wechseln, wenn dein Interesse später wächst. Das war mein dritter Depot-Wechsel, und der überflüssigste, weil ich schon seit Jahren wusste, was ich brauche.
Die zweite Frage: Wie viel Geld willst du überhaupt anlegen?
Die Antwort bestimmt, ob sich gewisse Broker für dich überhaupt lohnen.
Unter 1.000 Euro:
Fast alles egal. Du wirst noch nicht oft handeln, die Gebühren sind überschaubar, und du willst vermutlich vor allem einen Sparplan starten. Trade Republic oder Scalable reichen vollkommen.
1.000 bis 10.000 Euro:
Der Bereich, in dem sich die ersten Einzelaktien lohnen. Hier solltest du darauf achten, dass Aktien-Käufe nicht extrem teuer sind (manche Banken verlangen 10 bis 25 Euro pro Trade). Scalable mit ihrem „Free Broker“-Abo oder Trade Republic sind hier sinnvoll.
10.000 bis 50.000 Euro:
Jetzt zählen Details. Steuerabrechnung, Ausführungsqualität, die Unterschiede zwischen einzelnen Anbietern werden spürbar. Wenn du planst, auch Optionen zu handeln, ist das der Zeitpunkt für einen Wechsel zu einem Spezial-Broker wie LYNX.
Über 50.000 Euro:
Ab hier geht es um Ausführungsqualität, Spread, Gebühren-Optimierung. Die Zahlen werden größer, und was du vorher als „ein paar Euro Unterschied“ abgetan hast, wird jetzt zu vierstelligen Beträgen pro Jahr.
Die dritte Frage: Wie wichtig ist dir deutscher Service?
Ein Thema, das oft unterschätzt wird. Es gibt grundsätzlich drei Kategorien von Brokern:
Deutsche Banken und Neobroker. comdirect, ING, Trade Republic, Scalable, flatex. Deutscher Support, deutsche Steuerbescheinigung, alles auf Deutsch. Preislich oft teurer, bei Optionen stark eingeschränkt.
Deutsche Reseller internationaler Broker. LYNX, CapTrader, LYNX. Laufen technisch über Interactive Brokers, aber mit deutschsprachigem Support und automatischer deutscher Steuerabrechnung. Guter Kompromiss.
Direkt internationale Broker. Interactive Brokers direkt, Tastytrade, Charles Schwab International. Günstiger und mit allen Funktionen, aber englischsprachig, komplexere Steuer, keine deutsche Bescheinigung.
Meine Empfehlung: Als Einsteiger möglichst bei deutschsprachigem Service bleiben. Die eingesparten Gebühren bei internationalen Brokern machen erst ab höheren Volumen wirklich Sinn, und der Zusatzaufwand bei Steuern ist nicht zu unterschätzen.
Was bei der Konto-Eröffnung wirklich abgefragt wird
Die Eröffnung eines Depots dauert in der Regel 15 bis 30 Minuten online. Was du dabei angeben musst, ist gesetzlich vorgeschrieben und bei allen Anbietern ähnlich:
Persönliche Daten. Name, Anschrift, Geburtsdatum, Steuer-ID, Beruf, Arbeitgeber. Die Steuer-ID ist wichtig, weil der Broker automatisch Abgeltungssteuer an das Finanzamt abführen muss.
Legitimation. Per Video-Ident oder Post-Ident. Du brauchst deinen Personalausweis und ein Smartphone. Video-Ident geht in 10 Minuten, Post-Ident dauert ein paar Tage länger.
Finanzdaten. Angaben zu Einkommen, Vermögen, monatlichen Ausgaben. Diese Fragen dienen der gesetzlichen Geeignetheitsprüfung. Ehrlich antworten, aber ohne Übertreibung in eine Richtung.
Erfahrungsgrad. Der wichtigste Punkt, wenn du später Optionen handeln willst. Du wirst gefragt, welche Finanzprodukte du schon gehandelt hast und wie oft. Je nach Antwort bekommst du unterschiedliche Freigaben. Ehrlich antworten, aber jede reale Erfahrung mitnehmen.
Risiko-Einschätzung. Eine standardisierte Fragebatterie zur Risiko-Toleranz. Wer hier „sehr konservativ“ angibt, bekommt oft keine Optionen freigeschaltet. Realistisch einschätzen, nicht vorsätzlich untertreiben.
Der ganze Prozess ist Standard. Was wirklich zählt, ist weniger was du anklickst, sondern dass du dich nicht von der Formular-Länge abschrecken lässt.
Optionsberechtigung: Der extra Schritt
Für Optionen brauchst du eine zusätzliche Freigabe, die sogenannte Optionsberechtigung. Je nach Erfahrung bekommst du Level 1 bis 4.
Level 1: Du darfst nur Optionen kaufen, nicht verkaufen. Damit sind Stillhaltergeschäfte nicht möglich.
Level 2: Du darfst gedeckte Optionen verkaufen, also Cash-Secured Puts und Covered Calls. Das ist das, was du für die Stillhalter-Strategie brauchst.
Level 3 und 4: Ungedeckte Optionen, Spreads, Portfolio-Margin. Fortgeschrittene Strategien, für Einsteiger nicht nötig und nicht sinnvoll.
Wer kein Options-Handel-Erfahrung hat, bekommt beim ersten Antrag oft nur Level 1. Das reicht nicht. Du kannst aber nach einigen Wochen oder Monaten einen Upgrade-Antrag auf Level 2 stellen, meistens mit einem kurzen Telefonat oder einem ergänzenden Formular.
Tipp: Wenn du weißt, dass du stillhalten willst, sag das schon beim ersten Antrag. Angeben, dass du dich selbstständig mit dem Thema beschäftigt hast (Bücher, Kurse, Videos), und ehrlich sein über deinen Lernprozess. Viele bekommen so direkt Level 2.
Der Depotübertrag: Wenn du wechseln musst
Wer schon ein Depot hat und wechseln will, übergibt die Wertpapiere in einem Depotübertrag. Das funktioniert so:
Schritt 1: Neues Depot bei neuem Broker eröffnen.
Schritt 2: Beim neuen Broker den Depotübertrag-Antrag stellen. Der neue Broker fragt ab, welche Wertpapiere du übertragen willst und von welchem alten Depot.
Schritt 3: Alter Broker überträgt die Wertpapiere. Dauer: 2 bis 6 Wochen, je nach Broker. In dieser Zeit sind die Papiere „eingefroren“ und nicht handelbar.
Schritt 4: Wenn alles übertragen ist, altes Depot kündigen (nicht vorher, sonst kommen die Papiere nicht an).
Kosten: In der EU gesetzlich kostenlos. Falls der alte Broker Gebühren dafür verlangt, kannst du auf die gesetzliche Regelung bestehen.
Steuerliche Hinweise: Beim Übertrag bleiben deine ursprünglichen Einstandskurse erhalten, also keine steuerliche Realisierung. Aber: Manchmal gehen diese Daten verloren, weil Broker schlampig sind. Notiere dir vor dem Übertrag deine Einstände, damit du sie im Zweifel rekonstruieren kannst.
Ein Depotübertrag ist nervig, aber kein Hexenwerk. Einmal im Leben lohnt es sich fast immer, wenn der alte Broker zu teuer ist oder die Funktionen nicht passen.
Sparplan-Depot vs. Trading-Depot
Manche Anleger haben zwei Depots: eins für langfristige Sparpläne bei einem günstigen Neobroker, eins für aktiven Handel bei einem Spezial-Broker. Das klingt kompliziert, ist aber manchmal sinnvoll.
Vorteil: Du nutzt die Stärken beider Welten. Neobroker haben günstige Sparpläne, Spezial-Broker bessere Tools für aktiven Handel.
Nachteil: Doppelte Steuerabrechnung. Zwei Mal Anlage KAP ausfüllen. Zwei Logins, zwei Apps.
Meine Empfehlung: Für den Anfang ein Depot. Wenn du später merkst, dass deine Anforderungen auseinandergehen, dann ein zweites. Nicht von vornherein verkomplizieren.
Worauf du beim Kleingedruckten achten solltest
Drei Punkte, die im Kleingedruckten stehen und die im Alltag einen Unterschied machen.
Gebührenmodell. Gibt es eine Pauschale pro Trade oder einen volumenabhängigen Betrag? Was kostet es, wenn du eine Order wieder löscht? Was kosten Auslandsorders?
Einlagensicherung. Bis zu welcher Summe sind deine Gelder geschützt? In der EU sind das pauschal 100.000 Euro, bei US-Brokern greift die SIPC bis 500.000 US-Dollar. Wertpapiere sind rechtlich vom Broker-Vermögen getrennt, also auch bei Insolvenz sicher.
Ausführungsqualität. Wie schnell und zu welchen Kursen werden deine Orders ausgeführt? Bei großen Brokern ist das sehr gut, bei kleinen oft schlechter. Scalable und Trade Republic handeln über gettex, einen einzelnen Handelsplatz. Das ist in Ordnung für Sparpläne, aber nicht optimal für aktives Handeln.
Ein paar Euro bei der Pauschale zu sparen kann sich durch schlechte Ausführung schnell in Luft auflösen. Hier gilt: lieber einen Cent mehr pro Trade zahlen und die 0,20 Euro bessere Ausführungskurse bekommen als umgekehrt.
Was ich dir empfehlen würde
Wenn du mich fragst, was du konkret nehmen solltest, hängt die Antwort von deinem Ziel ab.
Wenn du nur ETF-Sparpläne willst, keine Einzelaktien, keine Optionen:
Trade Republic oder Scalable Capital. Günstig, einfache App, ausreichend.
Wenn du ETF-Sparpläne + ein paar Einzelaktien willst:
Scalable Capital mit dem „Prime“-Abo oder flatex. Beide erlauben günstigen Sparplan plus gelegentliche Einzelaktien-Trades.
Wenn du irgendwann auch Optionen handeln willst:
Direkt LYNX. Bietet ETF-Sparpläne, Aktien und Optionen in einem. Du sparst den späteren Wechsel.
Wenn du bereits weißt, dass du stark auf Optionen und Stillhalten setzt:
LYNX oder CapTrader. Beide basieren auf Interactive Brokers und haben deutschen Support. Der Unterschied zu Trade Republic und Co. ist bei seriösem Optionshandel nicht „ein bisschen günstiger“, sondern „überhaupt möglich“.
Häufige Fragen
Brauche ich ein Depot, um ETFs zu kaufen?
Ja. ETFs sind Wertpapiere und werden auf einem Wertpapier-Depot verwahrt. Ohne Depot kannst du sie nicht kaufen.
Kann ich mehrere Depots gleichzeitig haben?
Ja, das ist rechtlich kein Problem. Bei der Steuer wird jedes Depot einzeln abgerechnet. Manche Anleger nutzen bewusst zwei Depots (ein günstiges für Sparpläne, ein spezialisiertes für aktive Trades).
Wie lange dauert die Eröffnung?
Online-Formular 15 bis 30 Minuten. Legitimation per Video-Ident weitere 10 Minuten. Aktivierung dauert bei den meisten Anbietern 1 bis 5 Werktage. Optionsberechtigung kann zusätzliche 1 bis 2 Wochen brauchen.
Was passiert, wenn ich umziehe?
Deinem Broker Bescheid geben, neue Adresse mitteilen, fertig. Keine Depot-Änderung nötig.
Kann ich mein Depot kündigen?
Ja, jederzeit. Wenn keine Wertpapiere mehr drin sind, geht die Kündigung formlos per E-Mail. Wenn noch Wertpapiere drin sind, musst du sie vorher verkaufen oder übertragen.
Zahle ich Gebühren, wenn ich das Depot nicht nutze?
Kommt auf den Broker an. comdirect und ING berechnen teilweise Gebühren, wenn keine Trades gemacht werden. Trade Republic, Scalable und LYNX in der Regel nicht. Im Kleingedruckten nachlesen.
Kann ich ein Depot für mein Kind eröffnen?
Ja. Die meisten Broker bieten Junior-Depots an. Die Eröffnung müssen die Eltern machen, der Ertrag wird steuerlich dem Kind zugerechnet (mit eigenem Sparer-Pauschbetrag).
Was ist der Unterschied zwischen Depot und Verrechnungskonto?
Das Depot hält deine Wertpapiere. Das Verrechnungskonto ist das damit verbundene Bankkonto, auf dem Käufe abgebucht und Verkäufe gutgeschrieben werden. Bei den meisten Brokern ist das Verrechnungskonto automatisch dabei.
Nach der Eröffnung: Die nächsten drei Schritte
Wenn dein Depot aktiviert ist, mach direkt diese drei Dinge:
Schritt 1: Freistellungsauftrag einrichten. Der Broker fragt dich, bis zu welchem Betrag deine Kapitalerträge steuerfrei bleiben sollen (der Sparer-Pauschbetrag, aktuell 1.000 Euro für Singles). Wer das vergisst, zahlt unnötig Abgeltungssteuer, die später mit der Steuererklärung zurückgeholt werden muss.
Schritt 2: Erste Einzahlung machen. Überweise einen Startbetrag von deinem Girokonto auf das Verrechnungskonto. Je nach Broker dauert das 1 bis 2 Werktage.
Schritt 3: Ersten Sparplan einrichten, auch klein. 25 Euro monatlich in einen breiten Welt-ETF ist ein guter Anfang. Du bist sofort investiert, die Routine startet, der Zinseszins läuft ab Tag eins.
Wer diese drei Schritte in der ersten Woche nach Eröffnung erledigt, ist vor den meisten Leuten, die ihr Depot eröffnen und dann drei Monate nichts damit machen.
Wenn du es strukturiert lernen willst
Im Kurs ist Modul 02 komplett LYNX gewidmet, vom Antrag über die erste Einzahlung, Marktdaten-Abos, Handelsberechtigung, bis zur fertigen Plattform und den wichtigsten Reitern. Wer diesen Schritt einmal sauber durchläuft, hat die technische Seite des Depots ein für alle Mal erledigt.
Vor dem Kauf: kostenloses 20-Min-Erstgespräch oder Probe-Modul.
Weiterlesen
- Welcher Broker für Optionshandel?
- Investieren lernen, der Leitfaden
- Abgeltungssteuer auf Aktien
- Risikomanagement an der Börse
- ETF oder Einzelaktien?
Rechtlicher Hinweis
Dieser Artikel dient ausschließlich Informations- und Bildungszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Die Nennung konkreter Broker ist keine Empfehlung im anlageberatenden Sinn. Prüfe Konditionen und Aktualität immer auf der jeweiligen Broker-Webseite vor der Kontoeröffnung. Der verlinkte LYNX-Link ist ein Affiliate-Link.
Wortanzahl: ca. 2.600 Wörter
Affiliate-Link: LYNX-Affiliate-Link zweimal im Artikel eingebaut (im Abschnitt über 10.000 Euro und in der Empfehlungsliste). Offenlegung am Ende.
Schreibstil: Kalibrierte Voice. Persönlicher Opener (drei eigene Depot-Wechsel), danach sachliche Entscheidungshilfe.
Interne Links: 5 zu verwandten Artikeln + 1 zur Kursseite + 1 zum Affiliate-Broker (2× im Artikel)
Bilder:
1. Hero-Bild (Notizbuch, Stift, Laptop-Rand)
2. Entscheidungsbaum „Welcher Broker für welches Ziel“
3. Vergleichstabelle der drei Broker-Kategorien
4. Schritt-für-Schritt-Grafik für die Depotübertragung
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